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央行数字货币呼之欲出 将采用双层运营体系

2019-8-12 17:51| 发布者: admin| 查看: 102| 评论: 0

摘要: 央行支付结算司副司长穆长春在第三届“中国金融四十人伊春论坛”上表示,从2014年到现在,人民银行数字货币DC/EP的研究已经进行了五年,人民银行数字货币现在可以说是呼之欲出了。CF40常务理事、中国银联董事长邵伏 ...

     央行支付结算司副司长穆长春在第三届“中国金融四十人伊春论坛”上表示,从2014年到如今,人民银行数字货币DC/EP的研究已经开展了5年,人民银行数字货币如今能够 说是呼之欲出了。CF40常务理事、中国银联董事长邵伏军同时表示,将来数字货币的发展,最大可能是基于国家信用的央行发行的法定数字货币。


    业内人士表示,持续趋严的监管思路或将为数字货币的快速落地打下基础。数字货币或将凭着区块链技术,以其可追溯性等特点,重构金融体系,巨大商业机遇蓄势待发。


  他进一步表示,“从去年开始,数字货币研究所的相关人员做相关系统开发,已经是996了”。同时,多名专业人士也表示,我国央行数字货币呼之欲出,将选用双层运营体系。


为啥电子支付已经这么发达的情况下,央行还要发行自己的数字货币?


    而中国人民银行支付结算司副司长穆长春则从宏观经济角度给出了解释,电子支付工具的资金转移务必通过传统银行账户才能完成,采用的是“账户紧耦合”的方式。而央行数字货币是“账户松耦合”,即可脱离传统银行账户实现价值转移,使交易环节对账户依赖程度大为降低。央行数字货币既能够 像现金一样易于流通,有利于人民币的流通和国际化,同时能够 实现可控匿名。


    日前,中国人民银行研究局局长王信表示,从货币政策角度看,央行直接发行数字货币有利于提高货币政策有效性,为货币投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考,并且为经济调控提供有益的手段。


    此外,相比于纸币,数字货币的优势在于,不但能节约发行、流通带来的成本,还能提高交易或投资的效率,提高经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行数字货币还确保了金融政策的连贯性和货币政策的完整性,对货币交易安全也有保障。


那么,专家所指的双层运营体系,又是怎么一回事呢?


    据介绍,央行数字货币采用的是双层运营体系。单层运营体系是人民银行直接对公众发行数字货币。而人民银行先把数字货币兑换给银行或者其他运营机构,再由那些机构兑换给公众,属于双层运营体系。这种投放体系适合我国国情,既能利用现有资源调动商业银行积极性,也可以顺利提高数字货币的接受程度。


    央行数字货币务必有高扩展性、高并发特性,它是用以小额零售高频的业务场景。穆长春觉得,为了引导央行数字货币用以小额零售场景,不对存款产生挤出效应,防止套利和压力环境下的顺周期效应,能够根据不同级别钱包设定相应的交易限额和余额限额。另外,可以加一些兑换的成本,以避免在压力环境下出现顺周期情况。


    此外,双层运营体系有助于化解风险,避免风险过度集中。发行央行数字货币要直接面对公众,涉及到千家万户,仅靠央行自身力量研发并支撑如此庞大的系统,而且要满足高效稳定安全的需求,还要提升客户体验,是非常不容易的。无论是从技术路线选择,还是从操作风险、商业风险来说,通过双层运营设计可以避免风险过度集中到单一机构。


   值得一提的是,双层运营体系不会改变流通中货币债权债务关系,为了保证央行数字货币不超发,商业机构向央行全额、100%缴纳准备金,央行的数字货币依然是中央银行负债,由中央银行信用担保,具有无限法偿性。


    另外,双层运营体系不会改变现有货币投放体系和二元账户结构,不会对商业银行存款货币形成竞争。由于不影响现有货币政策传导机制,也不会强化压力环境下的顺周期效应,这样就不会对实体经济产生负面影响。


    据了解,中国人民银行数字货币研究所2017年正式成立。央行对于法定数字货币的研究可追溯至五年前,目前已经具有一定规模的专利储备。截至目前,中国人民银行数字货币研究所共申请了74项涉及数字货币的专利。


   穆长春表示,现阶段的央行数字货币设计注重M0(纸钞和硬币)替代,而不是M1、M2的替代。“现有的M0容易匿名伪造,存在用于洗钱、恐怖融资等风险。另外电子支付工具,如银行卡和互联网支付,基于现有银行账户紧耦合的模式,公众对匿名支付的需求又不能完全满足,所以电子支付工具无法完全替代M0。央行数字货币的设计保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求,是替代现钞的较好工具。”


   北京师范大学金融研究中心主任钟伟表示,数字货币主要针对的是个人和零售,主要替代的是M0。它对于批发和大额实时交易的影响几乎没有。


    中国银联股份有限公司董事长邵伏军认为,现在的货币发行方式在发行以后对货币流通缺少有效和实时的监控手段,基本是通过统计和估算。央行数字货币发行将使货币创造、计账、流动等数据实时采集成为可能,并在数据脱敏后,通过大数据等技术手段进行深入分析,为货币投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考,并且为经济调控提供有益手段。同时,央行数字货币也能够有效地在反洗钱、反恐融资方面提供一些帮助。


此外,数字货币目前确实面临一些困难和问题。具体来看,一是受制于当前技术水平,还难以实现对海量货币的实时数据采集、监控和分析,也难以开展高效、精准、可编程的操作。二是国际间协调有难度,各国研究数字货币的出发点和目标不相同。三是基础准备方面存在困难,法定数字货币将对各类金融业务、金融服务的底层运作逻辑产生深刻而巨大的影响,它在金融体系的全面应用基础准备目前来说还是严重不足。既缺乏相应的底层运作规范,也缺乏相应的监管机制。





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